Qué comprobar antes de firmar un préstamo

¿Qué hay que revisar antes de firmar un préstamo?

Que la Información normalizada europea, la oferta y el contrato coincidan en todo: quién presta, cuánto dinero llegará a tu cuenta, cuánto devolverás, el TIN y su periodo, la TAE, la fecha y el importe de cada pago, el interés de demora y los gastos si no pagas. Averigua si el precio anunciado exige contratar un seguro o un servicio accesorio, y qué condiciones tendrías sin él (artículo 10.3 k). En los ejemplos de esta web, 500 € a 75 días con precio ordinario se devuelven de una vez, con un pago de 537,50 €, porque un plazo de varios meses no implica cuotas mensuales. El contrato tiene que estar en papel o en otro soporte duradero, con un ejemplar para cada parte (artículo 16.1), y puedes pedir sin coste una copia del borrador, salvo que el prestamista no esté dispuesto a firmar contigo. Si algo no cuadra o te meten prisa, espera antes de firmar.

1 · Quién te presta y por dónde contactar

Localiza la razón social, los datos fiscales y el canal de atención, y comprueba que son los mismos en todos los documentos. El dinero no debe ir a un destinatario que no aparezca en ellos. En los contratos sujetos a la Ley 16/2011, la información previa y el contrato recogen la identidad y el domicilio social del prestamista y, si participa, del intermediario (artículos 10.3 b y 16.2 b).

2 · Cuánto dinero te llega

Una cosa es el capital del contrato y otra el dinero que tendrás disponible. Si se descuenta algún coste al principio, tiene que quedar claro cómo reduce lo que recibes, y ese coste debe estar en la TAE. Si lo que firmas y lo que te van a ingresar no encajan, pregunta antes de continuar.

3 · Cuánto pagas y en qué fechas

Repasa cada fecha y cada cantidad. Un producto de pago único no se convierte en cuotas mensuales porque el plazo dure varios meses. En los ejemplos de Reddocredit, 500 € a 75 días con precio ordinario se devuelven con un único pago de 537,50 €. Apunta la fecha en tu calendario y busca qué dice el contrato si cae en fin de semana o festivo.

4 · Qué ocurre si pagas tarde

Localiza el tipo de interés de demora, los gastos por impago y el aviso sobre sus consecuencias, que la información previa está obligada a incluir (artículo 10.3, letras l y m). El modelo de Información normalizada europea advierte de que dejar de pagar puede traer graves consecuencias y complicar el acceso a un crédito. Con un pago único, calcula lo que costaría una semana de retraso con el interés de demora que aparezca.

5 · Qué salidas te deja el contrato

Busca las condiciones para devolver antes, para desistir cuando se pueda, para reclamar y para los posibles retrasos. Si una cláusula admite dos lecturas, pide que te la expliquen. El contrato tiene que indicar si hay derecho de desistimiento y cómo se ejerce, cómo funciona el reembolso anticipado y qué vías extrajudiciales de reclamación existen, si las hay (artículo 16.2, letras p, r y t).

6 · Qué documentos te quedas

Guarda la oferta, la información precontractual que corresponda y el contrato aceptado. No marques ninguna aceptación si solo has leído el anuncio. En los contratos sujetos a la ley, el contrato debe estar en papel u otro soporte duradero y cada parte recibe su ejemplar (artículo 16.1).

¿Puedo decir que no a un seguro ligado al préstamo?

Si la concesión o el precio del anuncio dependen de contratar un seguro u otro servicio accesorio, la información previa tiene que decirlo y enseñar además las condiciones sin ese servicio (artículo 10.3 k). Pon las dos al lado antes de aceptar. Cuando el prestamista no conoce el coste del servicio, este no entra en la TAE, pero lo vas a pagar igual.

¿Me pueden dar el contrato antes de firmar?

Sí. El modelo de Información normalizada europea del anexo II de la Ley 16/2011 reconoce el derecho a recibir gratis, si lo pides, una copia del proyecto de contrato de crédito. Ese derecho solo decae si en ese momento el prestamista no está dispuesto a firmar contigo. Con esa copia puedes leer todas las cláusulas sin presión y comprobar que casan con la oferta. Pregunta de paso hasta qué fecha es válida la información precontractual, porque el propio modelo prevé indicar durante cuánto tiempo compromete al prestamista.

Una lista para leer junto al contrato

Marca cada punto cuando lo hayas localizado en el documento:

Nombre, NIF y domicilio social del prestamista.
Importe total del crédito y dinero que vas a recibir.
Número de pagos, importe y fecha de cada uno.
TIN con su periodo y TAE.
Importe total que tendrás que pagar.
Interés de demora y gastos por impago.
Desistimiento: si existe, plazo y forma de comunicarlo.
Reembolso anticipado y compensación, si la hubiera.
Cauces de reclamación.

¿Cuándo es mejor esperar a firmar?

Pide una aclaración o date más tiempo si te encuentras con algo de esto:

Las cifras del contrato y las de la oferta no coinciden.
Te piden firmar sin tiempo para leer o sin entregarte copia.
Aparecen casillas ya marcadas para servicios que no has pedido.
No localizas el total a devolver ni la fecha de cada pago.

Fuentes y alcance

Texto divulgativo. Para un contrato concreto hay que leer sus condiciones y la normativa en vigor.

Lo publica Reddocredit · Texto divulgativo, no asesoramiento personal. Cómo lo revisamos.