Las cifras, una por una
Localiza cuánto vas a recibir, la duración, el tipo de interés, la TAE, los costes incluidos y cada pago, y comprueba que coinciden en la oferta y en el contrato.
Cuando el contrato está sujeto a la Ley 16/2011, esta información se entrega gratis y con antelación suficiente mediante la Información normalizada europea sobre el crédito al consumo (artículo 10). Puedes pedir además, sin coste, una copia del proyecto de contrato, salvo que el prestamista no esté dispuesto a firmar contigo.
Qué pasa si el plan cambia
Lee lo que dice sobre devolver antes, desistir cuando se pueda, pagar tarde y reclamar. Si hay un concepto que no sabrías explicar con tus palabras, pregunta.
Una copia que dure
Descarga la información antes de firmar y guarda la versión que te dieron; una captura del anuncio no basta. Si cambian el importe, el plazo o el precio, compara los documentos nuevos.
Lo que puedes descargar aquí
Una simulación en PDF o en texto, útil para comparar. Desde esta web no se emiten información precontractual personal, contratos ni ofertas que se puedan aceptar.
¿Qué es la Información normalizada europea sobre el crédito al consumo?
Un formulario de formato fijo que el prestamista tiene que darte gratis, y con tiempo, antes de que te obligue un contrato o una oferta, cuando el crédito está sujeto a la Ley 16/2011 (artículo 10). Lo valioso es precisamente el formato: todas las entidades usan los mismos apartados en el mismo orden, así que dos ofertas se pueden poner lado a lado casilla por casilla. Incluye el importe total del crédito, la duración, el tipo deudor, la TAE, el importe total adeudado, cuántos pagos hay y cada cuánto, los gastos incluidos, el interés de demora y tus derechos. No es publicidad ni un resumen comercial: es el documento con el que tiene que coincidir el contrato que firmes después. Si alguna cifra no cuadra, pregunta antes de firmar y no después.
Las casillas que deciden
Con dos ofertas delante, son estas las que cambian la elección. Compáralas siempre para el mismo importe y el mismo plazo.
| Casilla | Qué indica | Error frecuente |
|---|---|---|
| Importe total del crédito | Lo que recibes | Tomarlo por el total adeudado |
| Importe total adeudado | Lo que devuelves: capital y costes | Fijarse solo en la cuota o en lo recibido |
| TAE | El coste en base anual, para comparar | Comparar TAE de plazos diferentes |
| Servicios accesorios | Si te obligan a contratar un seguro u otro producto | Suponer que es opcional sin comprobarlo |
| Interés de demora | Lo que cuesta pagar tarde | Creer que ya está en la TAE |
Puedes pedir gratis una copia del proyecto de contrato, salvo que el prestamista no esté dispuesto a firmarlo contigo.