Cuándo es mejor no pedir un préstamo

¿Cuándo es mejor no pedir un préstamo rápido?

Cuando el dinero va a gastos que vuelven cada mes, cuando para devolverlo cuentas con otro préstamo o con un cobro todavía incierto, o cuando pagarlo te dejaría sin cubrir vivienda, suministros o comida. Tampoco es buen momento si ya llevas un pago atrasado o si alguien te está metiendo prisa con su propio plazo. La cifra final ayuda a verlo claro: en el ejemplo ordinario, 1.000 € a 90 días se devuelven con un único pago de 1.090 €, y 300 € al mismo plazo, con 327 €. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España define los créditos rápidos como préstamos que se conceden deprisa y a un precio que suele estar por encima de otras formas de financiarse. Antes de pedir, pon al lado lo que costaría aplazar el gasto con quien lo cobra, un anticipo de nómina o una ayuda municipal. El máximo del simulador, 1.000 €, es un tope, no una recomendación.

Un gasto que vuelve cada mes no se arregla con deuda

Pagar con un préstamo nuevo el alquiler, la comida o la luz de cada mes suele agrandar el hueco entre lo que entra y lo que sale. Un dinero puntual no arregla ese desajuste. Si este mes el préstamo paga la compra, el mes del vencimiento tocará pagar la compra y además la devolución.

Cinco motivos para frenar

Si te ves en alguna de estas situaciones, mira otras opciones antes de pedir:

El dinero es para gastos fijos del mes, como alquiler, comida o suministros.
Para devolverlo pensabas pedir otro préstamo o retrasar otra deuda.
El cobro con el que pagarías aún no es seguro.
Arrastras ya un pago atrasado o una deuda que te están reclamando.
Te empuja un plazo que ha puesto otra persona o un anuncio.

¿Qué ocurre si pido un préstamo para pagar otro?

Con las reglas del simulador se ve bien. Tu primer préstamo, de 300 € con la promoción, se devuelve con 300 €. Si al mes siguiente te hacen falta otros 300 €, ya como cliente habitual, el pago único a 90 días sube a 327 €. Si para afrontarlo pides 470 €, la siguiente devolución llega a 512,30 €. Tu dinero disponible sigue igual; lo que crece es la deuda.

El máximo no es una meta

Poder simular 1.000 € no quiere decir que necesites 1.000 €. En el ejemplo ordinario a 90 días, ese importe se devuelve con un pago de 1.090 €. Piensa en cuánto dinero te quedará ese día después de atender tus compromisos. Si 300 € bastan para lo urgente, el mismo ejemplo deja el pago en 327 €, y en 300 € si es tu primer préstamo y te aprueban la promoción para nuevos clientes.

¿Por qué cuesta más un préstamo rápido?

Según el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, los créditos rápidos se conceden con agilidad a un precio que suele superar el de otras financiaciones, y recomienda planificar para no acabar en impagos o en sobreendeudamiento. Con el ejemplo ordinario de esta web, la TAE de 1.000 € es del 42,52 % a 61 días y del 41,84 % a 90 días.

¿Qué otras salidas hay antes de pedir?

Si ya tienes un préstamo, pide ayuda al prestamista sin contratar una deuda nueva para conseguirla. Para un gasto nuevo, calcula lo que costaría cada una de estas opciones y ponlo junto al coste del préstamo:

Un anticipo de nómina, si tu empresa lo concede.
Aplazar el pago con quien te lo cobra, con el coste por escrito.
Las ayudas de emergencia de los servicios sociales municipales.
Dejar para otro mes un gasto que no sea imprescindible.

Pon alternativas concretas sobre la mesa

Pregunta primero si el propio gasto se puede dividir o aplazar. Mira cuánto cuesta esa opción y qué fechas tiene, porque aplazar no siempre sale gratis. Las ayudas públicas y el asesoramiento en consumo también cuentan.

Define el gasto exacto que quieres cubrir.
Escribe dos alternativas con su coste completo.
Quédate con una cuyo calendario sepas explicar y puedas pagar.

Tres preguntas por escrito

Contéstalas en un papel. ¿Qué gasto concreto paga este dinero? ¿Con qué ingreso seguro lo devolveré, y en qué fecha? ¿Qué dejaría sin pagar si ese ingreso llega una semana tarde? Si en alguna contestas «no lo sé», espera.

Cuando ya hay otras deudas

Antes de añadir una más, haz una lista con cada deuda, lo que debes, cuándo vence y cuánto te cuesta. Habla con cada acreedor antes de la fecha y pide por escrito cualquier cambio de calendario. Si coinciden varios vencimientos, asegura primero vivienda, suministros y comida, y busca orientación en servicios sociales o en la oficina municipal de información al consumidor.

Fuentes y alcance

Texto divulgativo. Para un contrato concreto hay que leer sus condiciones y la normativa en vigor.

Lo publica Reddocredit · Texto divulgativo, no asesoramiento personal. Cómo lo revisamos.